Списание долга по кредиту
Списание долгов начинается со сбора документов, необходимых для старта процедуры, составления и подачи заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом. Далее назначается судья арбитражного суда для рассмотрения вашего дела о банкротстве по существу, а судьей уже на первом заседании вам будет назначен финансовый управляющий. Затем ему предстоит в течение шести месяцев провести ряд мероприятий, согласно Закону о банкротстве, по окончании которых судья арбитражного суда вашу процедуру банкротства завершит, а вас освободит от долгов.
Способы взыскания долгов
По большому счету их три. Первый, это через судебных приставов, которые будут действовать в рамках закона и на основании исполнительного листа. Полномочий у них достаточно для выполнения своих обязанностей. Это и блокировка ваших банковских счетов, с последующим опустошением, и запрос напрямую вашему работодателю, целью которого является «урезание» вашей заработной платы, и многое другое, включая реализацию вашего имущества с электронных торгов.
Второй способ, это специальные отделы по взысканию просроченной задолженности с должников, которые присутствуют в каждом банке. По сути, это те же коллекторы, только немного поспокойнее. Они имеют на порядок меньше полномочий, нежели судебные приставы, и будут ограничиваться лишь устными увещеваниями по телефону о необходимости начать производить выплаты по кредиту, а также могут навестить вас лично, приехав к вам домой. Ну и, наконец, коллекторские агентства. Эти ребята также имеют минимум полномочий, но зато имеют максимум наглости. Могут и приехать к вам домой, исписать стены, побеспокоить ваших родственников и соседей, и многое другое. Коллекторские агентства – это те люди, организации, занимающиеся выкупом просроченной дебиторской задолженности (долгов) у ваших кредиторов. В большинстве случаев это происходит за небольшие деньги. Ну а далее их цель взыскать эти самые долги с должников любой ценой.
Взыскание долгов с физических лиц в досудебном порядке
Как уже говорилось, это возможно посредством звонков и выездов к вам на дом специалистов из отделов по взысканию просроченной задолженности, находящихся в ведении коммерческих организаций (банков, микрофинансовых организаций и т.д.), с должников. Коллекторские агентства, по большому счету, также занимаются взысканием долгов в досудебном порядке. Вы спросите: – причем здесь коллекторы, ведь изначально финансовые отношения выстраивались с банком? Все правильно. Просто на определенном этапе банк, окончательно отчаявшись получить от вас денежные средства, которые вы задолжали ему, обратившись до этого за кредитом, продал ваш долг коллекторскому агентству. И теперь, как ни странно, вы уже стали должны коллекторам. Ну а про способы, с помощью которых эти самые агентства пытаются вернуть, теперь уже свои деньги, всем известно.
Ну и, наконец, не стоит исключать и добровольные расчеты с кредиторами, это тоже имеет место быть в досудебном порядке.
Взыскание долгов с физических лиц через суд
Все начинается с просуживания кредитором просроченной задолженности в мировом, как часто это бывает, суде. Судья выносит постановление о имеющем место быть долге кредитной организации или какому другому физическому, либо юридическому, лицу. Далее судебный акт, вынесенный судьей мирового суда, вступает в законную силу, и заявитель получает исполнительный лист на данное постановление.
После этого исполнительный лист передается на исполнение судебным приставам, территориально находящимся в районе постоянной регистрации ответчика-должника, ими заводится исполнительное производство и начинается работа по поиску активов должника. По желанию, кредитор может исполнительный лист передать в банк (ряд банков) напрямую, тем самым в обход судебных приставов произвести снятие денежных средств со счетов должника в счет погашения своей дебиторской задолженности.
Когда может потребоваться взыскание долгов с физических лиц?
Принудительное взыскание долгов с физических лиц может потребоваться в случае злостного уклонения от возврата денежных средств, полученных гражданином посредством кредитного договора, либо просто неуплаты. Это классическая ситуация. Но в настоящее время, к сожалению, продолжает существовать тенденция кредитования граждан под огромные, баснословные проценты. Эдакие «Алены Ивановны» из бессмертного романа Ф.М. Достоевского «Преступление и наказание», только в современном мире. Но самое опасное, когда люди кредитуются под залог своего имущества: квартиры, машины, дачи и т.д. В этом случае, если займодавец лицо недобросовестное, мягко говоря, искусственно может создаться ситуация, при которой вы не сможете передать деньги своему залоговому кредитору (например, ежемесячный платеж) в срок.
Кредитор может уклоняться от получения от вас денежных средств, будет избегать встречи с вами, сам уедет куда-нибудь, тем самым будут нарушаться сроки исполнения вами своих финансовых обязательств, которые прописаны в договоре займа. Это достаточно распространенная «серая» схема кредитования под залог имущества. Ну а потом будут суды, где недобросовестный кредитор будет всячески доказывать вашу необязательность, а вам, напротив, предстоит доказать обратное. К слову сказать, чаще всего в этих случаях суд становится на сторону недобросовестного кредитора, т.к. вся эта «операция» давным-давно продумана до мелочей. Вот, собственно, именно тогда и потребуется кредитору начать процесс взыскания с вас долгов через суд, а если быть точнее, то речь будет идти исключительно о наложении взыскание на имущество, которое прописано в договоре займа, как залоговое, ибо ваше имущество и есть цель, достаточно гнусная, к которой недобросовестный кредитор начинает следовать с момента подписания договора займа. Остерегайтесь брать кредиты под залог своего имущества, в этом случае велика вероятность его потери.
Основные сложности при взыскании долгов с физических лиц, заключаются в сокрытии доходов и отчуждении имущества последними.
Должники зачастую меняют свои зарплатные счета в банках, тем самым запутывая следы. Меняют источник дохода, работу, сами банки, благо их в нашей стране достаточное количество. Это делается из расчета, что судебные приставы-исполнители не часто запрашивают у ИФНС сведения об открытых банковских счетах, числящихся за должником, – один раз в несколько месяцев. И здесь есть реальная возможность избегать полного опустошения приставами своих счетов. Если с доходами все более или менее ясно, то с имуществом дела обстоят немного серьезнее. Дело в том, что, продав или подарив свое имущество, при этом будучи уже должным кредиторам, человек рискует оказаться недобросовестным заемщиком. Но это «одна сторона медали». Кредитор, напротив, начинает испытывать трудности, связанными с судами по признанию сделок по отчуждению имущества должником недействительными.